みなさまこんにちは、いちまるです。
ライフプランを考えたこと…みなさまはございますか？
今の世の中、生きていくにはお金が必要で、悩みも尽きません。
そんな時代だからこそ、自分自身のライフプランを考えたうえで今からそのプランに向かってアクションすることで効率よくやりたいことができます！
今日はそんなライフプランのキソについてお伝えいたします(*’▽’)
ライフプランとは何か？
ライフプランとは、将来的に起きる可能性のあるライフイベントを想定した計画のことです。
ライフプラン＝人生設計…文字通りですね！
具体的なライフイベントや夢を書き出し、それらを計画に落とし込むことで、人生の設計図を作成していきます。
ライフプランを描くことで、以下のメリットが！
大きな出費に備えられる:
結婚、出産、住宅購入などの重要なイベントに向けて必要な資金を想定し、前もって計画的に準備できます。
家計の見直しができる:
今。だけでなく今後を見据えて貯蓄や支出を見直すことで、無駄な出費を減らし、資金を効率的に使うことができます。
万一に備えられる:
病気やケガなどの予期せぬ事態に備えて、予備の資金を用意できます。
ライフプランを作成する手順
ライフプランを考えた方と考えていなかった方では将来年数が経つごとに大きな差が開きます。
FPとしてはぜひこのタイミングで一度、考えてほしいと思います(*’▽’)
ライフプランを作成する際の基本的なステップは次の通り。
目標の設定:
自分の人生においてやりたいこと、かなえたいことなど、目標を明確にします。
これには結婚、子育て、住宅購入、教育、リタイアメントなどお金がかかるものを中心に考えるといいでしょう。
ライフイベントの洗い出し:
ご自身の今後には、どのようなライフイベントがあるかを洗い出します。
結婚、出産、子供の教育、住宅購入、健康管理、リタイアメントなどいかがでしょうか。
時期と費用の予測:
各ライフイベントが起きる時期を把握し、それに伴う費用を予測します。
たとえば、子供の教育資金や住宅ローンの返済額を計算します。
収入と支出のバランス:
収入と支出をバランスは重要です。
当たり前ですが、収入から支出を差し引いた残りが貯蓄に回るわけです。
お金に困る方はここのバランスがあっていない。これにつきます。
皆様ご自身のライフイベントに備えるための資金として確保できるようなバランス確認しましょう。
投資戦略:
ライフプランには貯蓄計画の一つとして、もちろん投資戦略も含まれます。
適切な投資先を選び、資産を増やすことで、将来のライフイベントに備えます。
ただし、投資にリスクはつきもの。計画的に戦略に取り入れましょう。
ライフプランのカスタマイズと見直し
ライフプランは個々の目標や状況に合わせてカスタマイズされるべきものです！
…みなさまそれぞれやりたいことって違うでしょう。
ですので、隣の方とご自身が同じことをするのが必ずしも正しい。とは限りません。
また、定期的にライフプランは見直すことが大切です！
毎年毎年、ホントに何もない年というのはないものです。
大きな買い物をした、昇給した、新しい趣味を見つけた、、、
人生の変化に合わせて柔軟に調整し、安心できる未来を築きたいですよね。
ライフプランをカスタマイズする際に考慮すべきポイント！
目標の優先順位:
人生の優先順位は変動することがあります。
ライフプランを一度作成したら終わり。。。ではありません。
適宜振り返り、ブラッシュアップをしていきましょう！
数年前に思い描いていた今と、今現時点から見ている景色は違います。
子供の教育資金よりも、リタイアメント資金を優先する場合など、柔軟に対応できるようにしたいですね。
収入の増減:
転職や昇進、副業などによって収入が変動することがあります。
将来の収入を完璧に想像するのはいくら給与のサンプルモデルを確認しても難しいところですよね。
ライフプランを見直す際には、忘れずに収入の変化を考慮しましょう。
支出の見直し:
家計の支出は日々変動します。
特にこれからはインフレも考えていく必要があるかもしれません。
無駄な出費を削減し、必要な支出に資金を振り向けることで、ライフプランを最適化できます！
リスク許容度の変化:
投資のリスク許容度は人それぞれ異なります。
ライフプランを見直す際に、リスク許容度を再評価し、適切な投資戦略を選択しましょう。
おわりに
ライフプランは柔軟で適応力のあるものであり、変化に対応できるように意識的に見直していくことが大切です。
しかし、日本人は自分のことは後回しにされる方が多いように私自身は感じています。。。
ご自身の将来のことですが、ライフプランは考えたり定期的に見直すことは大変かもしれません。
そういう時はお金のプロである、FPに相談することで効率的にライフプランを考えることができます！！
ライフプランを立てることは、自分の未来を明確に描く一歩です。
ぜひ具体的にご自身の将来をイメージして、そのイメージに向けて計画を進めていってくださいね(*’▽’)
