みなさまこんにちは、いちまるです(*’▽’)
日本は今、「金利のある世界」に突入しつつあります。かつては低金利であったため、預金や国債が安定した資産運用の選択肢でした。
しかし、金利の上昇によって、これらの選択肢だけではリスクが高まりました。
今回は、ヨーロッパの富裕層がどのようにして資産を守っているのか、その知恵をわかりやすくまとめてみました！
背景と状況分析
長らく低金利が続いていた日本では、2023年の平均金利はわずか0.1%でした。
しかし、経済動向の変化により、2024年には平均金利が0.5%に上昇しています。この小さな変化は、預金の利子が増える一方で、住宅ローンや企業の借入コストも上昇させています。
例えば、1,000万円の住宅ローンを組んでいる方にとって、金利が0.1%から0.5%に上昇すると年間の利息支払いが4倍に増えます！
一方、ヨーロッパは以前から高金利の時代を経験しており、富裕層はその中で資産を保護するための方法を確立しています。特に、分散投資とリスク管理を重要視し、これにより市場の変動に対する耐性を高めています。
ヨーロッパの富裕層の資産保護の方法
ヨーロッパの富裕層は、主に以下の3つの方法を用いて資産を守っています。
分散投資
株式、不動産、金など異なる種類の資産に投資することでリスクを分散します。
例えば、ヨーロッパの富裕層のうち約70%が不動産に投資し、約60%が金に投資しています。これにより、どれか一つの資産が不調になった場合でも他の資産でカバーできます。
ちなみに…2024年の不動産市場は安定しており、平均年間リターンは5%となっています。
長期的な視点
一時的な市場の変動に惑わされず、長期的な成長を目指して投資を行います。
例えば、株式市場では短期的に大きな変動があるかもしれませんが、10年単位で見ると安定した成長が見込めます。
4年間…2020年から2024年のヨーロッパ株式市場の年平均成長率は6%でした。
リスク管理
適切なリスク管理を行い、必要に応じて保険を利用することで、予期せぬ事態に備えます。
例えば、健康保険や生命保険を利用することで、家族の将来を安心して計画できます。
日本人も多いですが、ヨーロッパの富裕層の約80%も何らかの形の保険を活用しています。
自然な要求としての「セーフヘイブン資産」
セーフヘイブン資産とは、経済の不確実性が高まったときにその価値が安定している資産のことです。代表的なものには金、銀、不動産があります。これらの資産は市場の動揺に対して比較的安定しているため、投資家にとって安心できる選択肢となります。
例えば、2024年における金の価格は1オンスあたり約2,000ドルであり、株式市場が不安定な時期でもその価値を維持しています。また、不動産は長期的に見ても価値が安定しており、特に主要都市の不動産は常に需要があります。
ヨーロッパの富裕層は、これらのセーフヘイブン資産を活用してリスクを回避しています。金を購入することでインフレリスクを回避し、不動産を購入することで安定した賃料収入を得ることができます。日本でも、同様にセーフヘイブン資産を活用することで資産を守ることができるでしょう。
日本人が取るべきアクション
日本人が資産を守るためには、まず自分のリスクプロファイルを理解することが重要です。これは、自分がどれだけリスクを取れるのか、どれだけの期間でリターンを期待しているのかを明確にすることを意味します。
例えば、若い新卒の方であれば、長期的に投資を行うことで、短期的な市場変動に影響されにくくなります。
次に、分散投資を検討します。現金、株式、不動産、金などに資産を分散させることで、一つの資産が大きく下落しても全体のリスクを抑えることができます。
例えば、株式市場が不安定な時期には金や不動産への投資が安定性を提供します。
実は2024年の日本株式市場の年平均成長率は3%でしたが、不動産の平均リターンは4%でした。
最後に、適切なリスク管理を行いましょう。
例えば、保険を利用して予期せぬ事態に備えることや、定期的に資産状況を見直し、必要に応じて戦略を修正することが大切です。特に、新卒の方はまだ資産が少ないため、適切な保険を利用してリスクを最小限に抑えることが重要です。
まとめ
ヨーロッパの富裕層がどのようにして資産を守っているのか、その知恵をわかりやすくまとめてみましたが、いかがでしたでしょうか。
ヨーロッパの富裕層が実践する資産保護の知恵は、日本でも十分に活用できるものです。分散投資、長期的な視点、セーフヘイブン資産の活用、そしてリスク管理を通じて、あなたの資産を守ることができます。今後の経済環境に備え、ぜひこれらの方法を取り入れてみてください。
